مدیریت پول شخصی

موفقیت در امور مالی شخصی – ارکان اصلی

اگر شما هم مانند من به دنبال بهترین راه برای مدیریت امور مالی شخصی خود بوده‌اید همواره با افراد موفق در این خصوص مشورت و یا کتاب‌ها و مقالات مرتبط با مدیریت امور مالی شخصی را مطالعه کرده‌اید. با دقت به یافته‌ها و مقایسه آن‌ها متوجه خواهید شد که همه دارای تشابهاتی در اصول هستند و فقط تفاوت در مواردی است که شاید سلیقه و یا علایق شخصی فرد مقابل بوده است. درواقع این اصول، از ارکان موفقیت در امور مالی شخصی محسوب می‌شوند.

علاوه بر این، رسیدن به موفقیت در امور مالی شخصی بر این اصول مشترک استوار است. خود من هم با برگشت به گذشته و بررسی مسیری که طی کرده‌ام به این نتیجه رسیدم که تمام موفقیت‌های مالی در زندگی من با توجه به این اصول اتفاق افتاده است.

در این مقاله ارکان اصلی موفقیت در امور مالی شخصی را باهم بررسی می‌کنیم.

ادامه مطلب …

62+
بودجه اضطراری

۶ دلیل برای اینکه به بودجه اضطراری نیاز دارید

اگر شما فکر می‌کنید که به بودجه اضطراری نیازی ندارید، پیشنهاد می‌کنم دوباره فکر کنید. مهم نیست که امروز ازنظر مالی و اقتصادی در چه شرایطی هستید، در زندگی ما اتفاقاتی هستند که یک‌باره رخ می‌دهند، دقیقاً زمانی که شما انتظار آن را ندارید. هزینه‌های غیرمنتظره به‌یک‌باره پیش می‌آیند و اگر شما برای آن‌ها آماده نباشید حتماً به مشکل بر خواهید خورد. ازاین‌رو بسیاری از کارشناسان و متخصصان امور مالی پیشنهاد می‌کنند که سه تا شش ماه هزینه‌های ماهانه خود را در یک حساب مجزا پس‌انداز یا در شرایط بهتر آن را در محلی با دسترسی آسان سرمایه‌گذاری کنید. یک سرمایه‌گذاری با ریسک زیان صفر، حتی اگر سود بالایی نداشته باشد. اگر همچنان فکر می‌کنید که نیازی به این بودجه اضطراری ندارید، ما در این مقاله ۶ موقعیت را برای شما مثال می‌زنیم که حتی در بهترین حالت، ممکن است یکی از آن‌ها و یا در بدترین حالت چند تای آن‌ها هم‌زمان برای شما رخ دهند. ضمن اینکه آرزو می‌کنم حتی یکی از این‌ها، هیچ‌گاه برای شما پیش نیاید.

ادامه مطلب …

58+
مدیریت پول

چند نکته مهم در خصوص مدیریت پول

مدیریت پول خوب می‌تواند معنی‌های بسیاری داشته باشد. از ناچار بودن تا پس‌انداز کردن برای اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت، برای داشتن طرح‌های واقع‌بینانه جهت پرداخت بدهی‌ها و … . در ادامه با ما باشید تا نحوه بودجه‌بندی را یاد بگیرید، از پول خود بهترین استفاده ممکن را ببرید، بدهی‌های خود را تسویه کنید و پس‌انداز کردن را شروع کنید. اگر شما در مدیریت پول خود خوب باشید به شما کمک خواهد کرد که امور مالی خود را در کنترل داشته باشید و به شما کمک می‌کند تا به اهداف خود برسید و قرض‌ها و بدهی‌های خود را تسویه کنید. راه‌های مختلفی برای این کار وجود دارد یکی از این راه‌ها استفاده از نرم‌افزارهای مربوط به مدیریت پول است که به شما نشان می‌دهد پس از پرداخت قبوض و وام‌ها چقدر پول‌دارید یا تلاش کنید تا تمام خریدهای خود را یادداشت‌برداری کنید، بدین‌صورت شما نگاه دقیق‌تری نسبت به خریدهای خودخواهید داشت این روش بهترین دید را برای اینکه پول خود را کجا و صرف چه چیزی کرده‌اید به شما خواهد داد. مدیریت پول به معنی هزینه نکردن و یا خساست داشتن و یا حتی حساسیت بیش از حد بر روی مخارج نیست، بلکه مدیریت پول راه‌کاری برای جلوگیری از هزینه های اضافی و هزینه کردن پول در مسیر درست است.

ادامه مطلب …

50+
صرفه جویی

صرفه‌جویی – مخارجی که شما را شاد می‌کند

صرفه‌جویی

یکی از وبلاگهای خواندنی حوزه مدیریت مالی شخصی که توصیه می‌کنم آن را بخوانید وبلاگ دلار ساده است. ترنت، نویسنده این وبلاگ داستانی شنیدنی از رسیدن به استقلال مالی دارد و آنقدر سرگذشت او عادی است که به‌سادگی می توان گفت چرا من نتوانم. او از تجربیات خوب خود در این زمینه می نویسد و نوشته های او بسیار کاربردی و عملی است. او توجه ویژه‌ای به صرفه‌جویی دارد و سعی می‌کند تا باورهای منفی در مورد آن را بررسی کرده و از اثرات مثبت آن بگوید.

در مطلب زیر او از تجربه‌های روزمره و زندگی عادی خودش می‌گوید ولی روی مساله بسیار مهمی دست گذاشته که توجه به آن می‌تواند روی کیفیت زندگی ما بسیار موثر باشد.

با هم یکی از مقالات او را می خوانیم:

من عاشق خریدن کتاب هستم، کتاب برای من یعنی ساعتها غرق شدن در دنیایی دیگر، این خریدن دروازه ای است به مکانی که کتابهای بیشتری منتظرند تا مرا شاد کنند.

من همچنین عاشق بازی‌های تخته‌ای (board game) هستم. عاشق خواندن دستورالعمل‌ها، کشف روش‌ها و البته بازی با رفقا. زمانی که ترکیبی از بازیهای قدیم و جدید می‌سازیم شب‌های بازی به اوج هیجان می‌رسد.

ادامه مطلب …

38+

ثروتمند شدن با مدیریت پول

همه ما دوست داریم راز ثروتمند شدن را بدانیم. آدم های پولدار میانگین هوشی بالاتری نسبت به سایر افراد ندارند، اما انتخاب های آنها در مورد نحوه خرج کردن پول و صرف زمان با بقیه افراد فرق می کند. بر اساس نوشته های دکتر توماس استنلی در کتاب “ذهن میلیونر”، “۵ عامل موفقیت” وجود دارد که ۸۰% از سرمایه داران بزرگ دنیا با آن موافق هستند و جزء اصلی ترین عوامل رسیدن به موفقیت به شمار می روند. دو نمونه از این عوامل به شرح زیر می باشند:

۱ –  انضباط – کنترل فردی

۲ – سخت کوشی – بیش از سایرین

خوب به‌هرحال هیچ‌یک از این دو مورد کارهای جالبی به نظر نمی‌رسند و با برنامه‌های تبلیغاتی که شعار “با شرکت در مسابقه ما ده میلیون تومان می‌برید” همخوانی ندارند؛ اما به‌راستی تاکنون به این مطلب فکر کرده‌اید که چگونه می‌توانید پولدار شوید؟ البته منظور من پولدار شدن‌های یک‌شبه نیست، بلکه پولدار شدن از طریق برنامه‌ریزی هست. به خواندن ادامه دهید تا ببینید از همین امروز چه‌کارهایی می‌توانید انجام دهید تا فردا پولدارتر شوید.

ادامه مطلب …

30+

هشت گام برای تدوین یک بودجه ی کاربردی

آیا من برای گذران زندگی ام به بودجه ی شخصی نیاز دارم؟

نه. من و بسیاری از شماها سالها بدون بودجه زندگی کرده ایم و به هر صورتی که بوده زندگی خود را گذرانده ایم. اما از وضعیت مالی خود رضایت نداریم و اینجا سوال دوم مطرح می شود که:

آیا من برای رسیدن به آزادی مالی، بازنشستگی زودهنگام، محو قرض و بدهی و رسیدن به آنچه در زندگی می خواهم به بودجه بندی درآمدم نیاز دارم؟

بله. این پاسخ من است و اگر پاسخ شما همچنان منفی است از خواندن ادامه مطلب صرف نظر کنید.

اما چطور بودجه ای عملیاتی بسازیم و نسبت به آن متعهد بمانیم؟ در اینجا روشهایی گام به گام برای ساخت یک بودجه ی کاربردی آورده شده است:

ادامه مطلب …

27+

برای پولدار شدن چگونه فکر کنیم؟

امروزه پول برخلاف گذشته‌های دور به دغدغه اصلی بدل شده است بسیاری از جوان‌ها مایل‌اند که خیلی زود و بی‌دردسر به پول برسند. پول دیگر مثل گذشته چرک کف دست خوانده نمی‌شود و بسیاری آن را حلال مشکلات می‌دانند.
تصور کنید جوانی که می‌خواهد به استقلال مالی برسد چند سال باید کار کند تا بتواند هزینه سنگین ازدواج خود را بپردازد، چند سال باید کار کند تا پول پیش یا رهن خانه را پس‌انداز کند یا حتی جهیزیه بخرد یا برای ادامه تحصیل با فراغ بال به شهر و دیار دیگری برود، شاید به همین دلیل هم هست که بسیاری را در اطرافمان می‌بینیم که مشغول چند کار دائم و پاره‌وقت به‌طور همزمان هستند و البته دائم هم گله‌دارند که به‌جایی نمی‌رسند .

ادامه مطلب …

29+

یک بار و برای همیشه بودجه اضطراری خود را بسازید.

در صورتی که با بودجه اضطراری آشنایی ندارید پیشنهاد می کنم حتما این مقاله را مطالعه نمایید. زیرا بسیار عالی و کاربردی این موضوع را شرح داده است.

به گذشته خود برگردید و ببینید که با روزهای بارانی چه کرده‌اید.

بسیاری از اطرافیان من، (با توجه به مهیا بودن شرایط پولدار شدن فوری در ایران که در این دو سه سال تشدید هم شده و البته سلامت آن بماند)، اغلب به دنبال افزایش ناگهانی درآمد خود هستند، ولی فکری به حال پس‌انداز و مهم‌تر از آن پس‌انداز اضطراری نمی‌کنند. آیا وضعیت همیشه به همین منوال خواهد بود؟ آیا همیشه همینطور حقوق خواهید گرفت؟

زندگی ما سراسر اتفاقات پیش‌بینی نشده و یا خارج از کنترل است. این حوادث می‌توانند مثل از دست دادن فرد مهمی در زندگی، تصادف اتومبیل و یا از دست دادن شغل، بد باشند و مانند ملاقات با آشنایی پس از سالها و پیشنهاد شغل رویایی‌تان و یا صاحب فرزند شدن در آمادگی کامل و یا یک فرصت عالی سرمایه‌گذاری، خوب باشند.

واکنش به این اتفاقات، (چه از جنبه‌ی مثبت و چه منفی آن) نیاز به داشتن کمی آمادگی از سوی ما دارند. و به همین دلیل ما باید پس‌انداز اضطراری داشته باشیم. اگر سخنان بالا شما را متقاعد نکرده، احتمالا در حال لجبازی با خودتان هستید.

ادامه مطلب …

27+
پس انداز کردن

چرا پس‌انداز نمی‌کنیم و چگونه می‌توان شروع کرد؟

بسیاری از ما با خرج کردن پول رفتاری دوگانه داریم. مثلا برای نپرداختن ۵۰۰ تومان به راننده تاکسی (که البته گران‌تر از نرخ واقعی طلب می‌کند) دست به عصا شده، ولی در هنگام خریدهای بزرگ، حساسیت خود را از دست می‌دهیم و معمولا در پس انداز کردن مشکل داریم.

دلیل این رفتار دوگانه ما چیست؟

برخی اوقات با خودم فکر می‌کنم که اگر فلان دوهزار تومان را در خرید تخم‌مرغ صرفه‌جویی کرده بودم، مقصد بعدی آن کجا بود؟ چه فکر بهتری برای آن داشتم؟ بسیاری از مردم، روی خرید خواروبار و مایحتاج روزانه، به پیدا کردن بهترین پیشنهاد و بهترین فروشگاه هستند و بسیار خوشحال از اینکه خواربار خود را با ده درصد تخفیف تهیه کرده‌اند – که البته کار بسیار خوبی است – ولی ناگهان در خرید یک کالای لوکس که نیاز چندانی به آن وجود ندارد، کل آن پس‌اندازها را به یک ‌باره خرج می‌کنند. چرا؟

ادامه مطلب …

29+

مدیریت چک و بانک

آیا تاکنون تاریخ سررسید چک خود را فراموش کرده‌اید؟ یکی دیگر از امکانات نرم‌افزار کنترل و مدیریت پول سحر، مدیریت چک‌ها و حساب‌های بانکی است. می‌توانید حساب‌های بانکی خود را در نرم‌افزار معرفی کنید و دسته‌چک‌های خود را ثبت کنید. سپس چک‌هایی که صادر می‌کنید در نرم‌افزار ثبت کنید و برای آن‌ها یادآوری تنظیم کنید.
در این مقاله نحوه ثبت و مدیریت چک‌ها را در نرم‌افزار مدیریت پول سحر آموزش خواهیم داد.

ادامه مطلب …

26+